故人に借金があった場合｜葬儀後に最初に確認すべきこと【福岡・飯塚・筑豊の相続ガイド】

故人に借金があった場合、相続人はその借金まで引き継ぐ義務を負うことがあります。

しかし、正しい対応をすれば借金を引き継がずに済む方法があります。

【大切なのは3ヶ月という期限を守ること。】

この記事では、故人に借金があった場合に葬儀後すぐに確認すべきことと、取るべき対応をわかりやすく解説します。

福岡・飯塚相続遺言の相談所　行政書士あきつ事務所がお伝えします。

故人の借金は相続人が引き継ぐ？

相続とは、故人のプラスの財産だけでなく、借金などのマイナスの財産も含めてすべてを引き継ぐことが原則です（民法896条）。

ただし、一定の手続きを行うことで借金の引き継ぎを回避することができます。

相続の選択肢	内容	期限
単純承認	プラス・マイナスすべてを引き継ぐ。何もしなければ自動的にこれになる	特になし
相続放棄	すべての財産・借金を放棄する。最初から相続人でなかったことになる	3ヶ月以内
限定承認	プラスの財産の範囲内でのみ借金を引き継ぐ	3ヶ月以内・全員で申述

「3ヶ月以内」は相続開始を知った日からの期限です（民法915条）。

この期限を過ぎると、原則として「単純承認」とみなされ、借金を含むすべての財産を引き継ぐことになります。故人に借金の可能性がある場合は、時間を無駄にせず早急に行動することが重要です。

葬儀後すぐにやること｜借金調査の方法

「借金があるかどうか」をまず調べることが最初のステップです。

故人の借金は以下の方法で調査できます。

信用情報機関への照会方法

機関名	主な照会対象	照会方法
CIC（シーアイシー）	クレジットカード・割賦販売・ローン	郵送・窓口・インターネット
JICC（日本信用情報機構）	消費者金融・クレジット	郵送・スマートフォンアプリ
全国銀行個人信用情報センター	銀行ローン・保証債務	郵送

3つの信用情報機関はそれぞれ異なるデータを持っているため、すべてに照会することをおすすめします。

照会には手数料（1機関あたり500〜1,000円程度）がかかりますが、借金の全容を把握するために必要な費用です。その他本人確認資料が必須です。

借金があった場合の3つの選択肢

選択肢①｜相続放棄（最も多く選ばれる方法）

故人のすべての財産・借金を放棄し、最初から相続人でなかったことにする手続きです（民法938条）。借金がプラスの財産を大きく上回る場合に有効です。

項目	内容
申立先	故人の最後の住所地を管轄する家庭裁判所
申立期限	相続の開始を知った日から3ヶ月以内
必要書類	相続放棄申述書・故人の戸籍謄本・申述人の戸籍謄本など
費用	収入印紙800円＋郵便切手代（実費）
効果	最初から相続人でなかったことになる。借金の支払い義務なし

相続放棄をするとプラスの財産（預貯金・不動産など）もすべて放棄することになります。

また、相続放棄をした場合、次の順位の相続人（親の親・親の兄弟姉妹など）に相続権が移ります。放棄の前に、次の順位の相続人にも連絡しておくことが親切です。

選択肢②｜限定承認（財産の全容が不明な場合に有効）

プラスの財産の範囲内でのみ借金を引き継ぐ方法です（民法922条）。財産の全容が不明で、プラスとマイナスどちらが多いかわからない場合に有効です。

項目	内容
申立先	故人の最後の住所地を管轄する家庭裁判所
申立期限	相続の開始を知った日から3ヶ月以内
条件	相続人全員で申立てが必要
手続きの複雑さ	相続財産の清算手続きが必要で複雑。弁護士への依頼が現実的
効果	プラスの財産を超える部分の借金は支払い不要

限定承認は相続放棄と比べて手続きが複雑で、費用もかかります。実務上は、まず財産調査を徹底してプラスとマイナスを把握し、それでも不明な部分が多い場合に選択することが多いです。

選択肢③｜単純承認してから借金を整理する

プラスの財産が借金を上回る場合や、どうしても実家や特定の財産を引き継ぎたい場合は、単純承認して相続した上で借金を返済します。

住宅ローンには「団体信用生命保険（団信）」が付帯していることが多く、故人の死亡によってローンが完済される場合があります。

住宅ローンがある場合は、まず金融機関に団信の有無を確認しましょう。

避けた方がよいこと

遺産分割協議前で、借金がある・相続放棄を検討している場合、以下の行為は「単純承認」とみなされ（民法921条）、相続放棄ができなくなる可能性があります。

ただし、葬儀費用への充当は「財産の処分」に当たらないとされる場合が多いです。判断が難しい場合は、動かす前に必ず専門家へご相談ください。

3ヶ月の期限が迫っている・過ぎてしまった場合

期限が迫っている場合｜熟慮期間の伸長

3ヶ月以内に財産調査が終わらない場合、家庭裁判所に「熟慮期間の伸長」を申立てることができます（民法915条1項ただし書き）。

期限を過ぎてしまった場合

3ヶ月を過ぎても、「借金の存在を知らなかった相当な理由」がある場合は、例外的に相続放棄が認められることがあります（最高裁判例）。

状況	対応
借金の存在を全く知らなかった	「知った日から3ヶ月以内」として放棄できる場合がある
故人と長年疎遠だった	事情を説明することで認められる可能性がある
すでに財産を処分・使用している	単純承認とみなされる可能性が高く、放棄は困難

期限後の相続放棄は、弁護士や司法書士への依頼が事実上必要です。

「もう3ヶ月を過ぎてしまったが、借金があることを知らなかった」という場合は、諦めずご相談ください。

福岡・飯塚相続遺言の相談所 行政書士あきつ事務所は、司法書士との合同事務所です。司法書士による申述書作成により、３か月の期限後であっても、相続放棄が認められた事案もございます。

借金と一緒に確認すべきこと

生命保険で借金が完済されることがある

故人が生命保険に加入していた場合、保険金で借金を返済できる場合があります。また、住宅ローンには団体信用生命保険が付帯していることが多く、故人の死亡によってローンが完済になることがあります。

借金に消滅時効がある場合も

故人の借金が長期間返済されていない場合、消滅時効が成立している可能性があります。

借金の種類によって時効期間は異なりますが、最後の返済から5〜10年経過している場合は確認する価値があります。時効の援用には法的な手続きが必要なため、弁護士へご相談ください。

よくある質問（FAQ）

兄弟の一人が相続放棄をしたら、自分も放棄しないといけませんか？

いいえ、相続放棄は各相続人が個別に判断できます。

兄弟の一人が放棄しても、他の相続人は放棄しなくて構いません。ただし、放棄した相続人の相続分は他の相続人に移る点は理解しておきましょう。

相続放棄をすると、故人の自宅も出ていかないといけませんか？

相続放棄をすると、故人の自宅（相続財産）も放棄することになります。

ただし、すぐに退去が必要になるわけではなく、相続財産管理人が選任されるまでの間は保存義務があります。自宅を引き継ぎたい場合は、相続放棄ではなく他の方法を検討しましょう。

借金より財産の方が多いと思いますが、念のため限定承認をすべきですか？

財産調査を徹底してプラスが明らかに多い場合は、複雑な手続きが必要な限定承認より単純承認の方が現実的です。

ただし、「思っていた以上の借金があった」というケースもあるため、信用情報機関への照会など徹底した調査を行ってから判断しましょう。

父が連帯保証人になっていたようです。どうすればいいですか？

連帯保証債務も相続の対象になります。

民法上はいつ請求されてもおかしくはありませんが、一般的には主債務者が返済を続けている間は実際の請求はきません。主債務者が返済不能になった場合に相続人への請求が開始することが多いです。

金額や主債務者の状況によっては相続放棄を検討する必要があります。

早めに専門家へご相談ください。

まとめ

故人に借金があった場合 まとめ

故人の借金について不安をお持ちですか？

故人に借金があると知ったときは、誰でも不安になります。しかし、3ヶ月以内に正しい対応をすれば、借金を引き継がずに済む方法があります。

「どうすればいいかわからない」という状況でも、まず専門家に相談することで解決の道が開けます。一人で抱え込まず、お早めにご連絡ください。

福岡・飯塚相続遺言の相談所 行政書士あきつ事務所では、借金がある相続のご相談も承っています。

財産調査のサポート・相続放棄の手続き案内・弁護士・司法書士のご紹介まで、飯塚市・直方市・田川市・宮若市・嘉麻市をはじめ、福岡県全域の皆さまをトータルサポートしています。

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